Una carta de crédito es un compromiso condicional, emitido por un banco, por cuenta de un aplicante (comprador), a favor de un beneficiario (exportador). Cubriendo el pago de productos contra la presentación de documentos, el banco honrará si los documentos cumplen con todos los términos y condiciones de la carta de crédito.

Para consultar sobre este servicio puede comunicarse con nuestro Departamento de Crédito, un ejecutivo lo atenderá y le proporcionará toda la información y requisitos necesarios para la emisión de cartas de crédito.

Si usted ya tiene una línea de crédito aprobada, puede enviarnos la solicitud por esta misma vía y rápidamente le confeccionamos su carta de crédito.

Para consultas relacionadas con la confección u otro asesoramiento, puede contactarnos al departamento Internacional.

• Solicitud de Apertura de cartas de crédito
• Solicitud de Enmiendas de cartas de crédito

Banco emisor: El banco que emite el crédito a solicitud del cliente

Ordenante del crédito: El cliente del banco que ordena la apertura del crédito (por ejemplo, en el caso de una venta de exportación, el importador)

Beneficiario: La persona a cuyo favor se emite el crédito (el exportador)

Banco notificador: Un banco, en el país del beneficiario, generalmente un banco corresponsal del banco emisor, a través del cual se avisa el crédito al beneficiario

Banco nominado: Un banco designado por el banco emisor en el cual el beneficiario puede presentar sus documentos y obtener el pago. Según los términos del crédito, este puede ser el mismo banco emisor, el banco notificador, o algún otro banco.

Banco confirmador: Un banco que agrega su propio compromiso de pago al compromiso del banco emisor. Normalmente, el banco confirmador se encuentra en el país del beneficiario. La confirmación protege al beneficiario contra el incumplimiento o la mora del banco emisor y contra cualquier riesgo político en relación con el país en el cual se encuentra el banco emisor

Banco reembolsador: Un banco designado por el banco emisor, del cual un banco autorizado que haya hecho un pago de conformidad con el crédito, puede obtener un reembolso.

Métodos de Pago

Negociación: La suma del crédito está disponible de inmediato contra la presentación de los documentos y contra la negociación (la compra) por parte del banco, de una letra de cambio (giro) girada por el beneficiario

Pago diferido: La suma del crédito será pagadera después del plazo estipulado a partir de la presentación de los documentos.

Aceptación: El beneficiario presenta sus documentos junto con una letra de cambio pagadera en una fecha futura estipulada en el crédito. El banco acepta la letra de cambio firmándola y la devuelve al beneficiario. La aceptación de un giro obliga al aceptador a pagarlo a su vencimiento.

¿Para qué se utiliza una carta de crédito?

• Para contar con el crédito, solvencia, prestigio y capacidad de pago internacional
• Como protección por fluctuaciones en la moneda y por restricciones que pudiera tener lugar en el país destinatario de la venta
• Seguridad de que aún en guerras, revoluciones, paros o acontecimientos políticos, la mercadería amparada a una carta de crédito será pagada
• Protegerse en cuanto a calidad, peso, estado, precios, embalaje y en general condiciones de la mercadería por medio de títulos que la representen
• Asegurarse que se tendrá la mercadería en un tiempo determinado

Tipos más frecuentes de cartas de crédito

• Crédito irrevocable: El banco emisor y cualquier banco confirmador del crédito se comprometen en una obligación de pago irrevocable para con el beneficiario. Este compromiso no podrá ser modificado ni cancelado a menos que se cuente con la aceptación de todas las partes involucradas en la carta de crédito

• Crédito revocable: Es un crédito que puede ser cancelado o enmendado en forma unilateral por el banco emisor

• Crédito transferible: Un crédito que se puede transferir, total o parcialmente a solicitud del beneficiario a uno o más beneficiarios secundarios. El sistema se utiliza por lo general cuando el primer beneficiario es un comerciante que compra y revende bienes

• Crédito "back-to-back": Se utiliza este término cuando el banco nominado en donde está disponible el crédito acepta expedir un segundo crédito a solicitud del beneficiario, utilizando el primer crédito como garantía. Lo más frecuente es que el segundo crédito sea utilizado para pagar a los proveedores del beneficiario

• Cartas de crédito "stand-by": Un mecanismo que utiliza el mismo sistema de un crédito documentario, pero que se emite como garantía contra el incumplimiento de una de las partes del contrato, más bien que como instrumento de pago, de ahí la expresión "stand-by". El beneficiario generalmente tiene derecho al pago de la suma del crédito contra la presentación de una simple solicitud de pago

Proceso Básico

El comprador y el vendedor acuerdan los términos de la compra, incluyendo aspectos relacionados con el transporte, período de crédito (si aplica), última fecha de embarque, condiciones de venta ("Incoterms")

El ordenante (comprador) solicita la emisión de la carta de crédito al banco emisor (banco local de BAC | CREDOMATIC Network). Para ello el banco le requerirá información necesaria para evaluar la capacidad crediticia del comprador.

El banco local de BAC | CREDOMATIC Network emite la carta de crédito y lo envía a su banco corresponsal localizado en el país del beneficiario.

El banco corresponsal que podría ser avisador o confirmador autentica el mensaje. Para ello podrá utilizar registros de firmas autorizados, claves (test key), o el intercambio automático de claves en caso de envío del mensaje a través de SWIFT.

El banco corresponsal entrega la carta de crédito al beneficiario. En este momento el exportador podrá revisar los términos y condiciones de la misma y si no está de acuerdo podrá solicitar al aplicante una enmienda.

El vendedor embarca la mercadería y presenta el conocimiento de embarque, carta de porte o guía aérea junto con los demás documentos requeridos en la carta de crédito al banco confirmador o avisador, según corresponda.

El banco confirmador procede a revisar los documentos contra la carta de crédito y si están de acuerdo a los términos y condiciones establecidas, el banco pagará al beneficiario (si es a la vista) o aceptará una letra de cambio a favor del beneficiario. Enviará los documentos al banco emisor y debitará la cuenta corriente del mismo con ellos o solicitará el reembolso de acuerdo a las instrucciones descritas en la carta de crédito.

El banco emisor recibe y revisa los documentos y si están en orden, debita la cuenta del aplicante y le entrega los documentos.